近所の地主（富裕層）との会話
筆者：「○○さんちだと、ほとんどの問題、お金で解決できちゃうんでしょ？」
富裕層：「お金で解決できないことのほうが厄介なんだよ」
筆者：「深いな」
サラリー世帯でも
節約と貯蓄でアッパーマス層は可能
しかし
ただ貯めればいいわけではない
それでもお金がないとはじまらない
今回は
考察、リアルな生活ご紹介
3,000万円貯め方る法具体例
すぐ出来る赤字改善
老後の楽しい仕事
iwasi.blogでは、大学生、親族問題、老後準備。世代特有の悩みを取り上げます
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はじめに
ずぼらだが
借金をこわがり、ビビリで先取り貯蓄した
きづけば3,000万以上貯蓄があった
アッパーマス層とはなに？
もっているお金から
借金をひいたのこりが
３千万～５千万なら
アッパーマス
図：純金融資産保有額の階層別にみた保有資産規模と世帯数
画像引用：株式会社野村総合研究所（ＮＲＩ）2023/03/01
世の中
マス層が８割
つぎがアッパーマス
アッパーマスの割合は、クラスに４、５人いるていど
けっこうイケそうでしょ
サラリー世帯でもアッパーマス層になれる理由
3,000万円
30年でためるなら、月に８万ちょっと
副業も投資もいらない
アッパーマスなら ふつうのサラリーマンでも可能
倍の金額16万でためれば、15年でアッパーマス
アッパーマス層の生活
アッパーマス
ちょっとイイ生活してそうですよね
ざんねん
全くの一般庶民、リッチ感ゼロ
高級車、ムリ
タワマン、ムリ
フランス料理、ムリ
貯まるまで、相対的貧困
それどころか
サラリー世帯で、ほかの人よりおおく貯蓄するので
周囲のひとより
相対的貧困生活をおくることになる
たとえばうち
- 家、車、中古
- 家族単位で、テーマパークも、海外もいったことはない
- 服・・スティーブ・ジョブズじゃないが、いつもおなじ
- ガチャポンであそばない
- ショッピングモールやアウトレットにレジャーでいかない
- 高級ブランド品ゼロ、電動自転車ない
- 便利家電ない。そもそも家財がすくない
リッチどころか
ご近所よりお金のない生活をおくる
消費をたのしむ生活はおくれない
そのうち、消費に興味がなくなる
でも
心配しないで
工夫次第で
豊かな生活はおくれます
子どもレジャー費の工夫はこちら→ 3,000万円貯める記事
アッパーマスの生活は地味
貯まってからも
生活は地味
後半で書きますが
3,000万円を、ただもっていては
実はどうにもならない
だって
使ったらすぐ無くなる金額だから （涙）
アッパーマスよかった事は？
少々のアクシデントで
動じなくなる
辛いときに
お金のことまで心配しなくていいのはありがたい
また
今月働かなくても、来月生活ができる。という気持上の余裕から、逆に仕事が楽しめたりする
きちんとまとめると
- 経済的な安定感
経済的な安心感から、心に余裕がうまれ、ストレスや不安がすくない - 投資の機会活用
運用をはじめたときにメリットが大きい
例えば
10万円を年利3％で運用しても利益は3千円
2千万円を運用に回せば、60万円の利益が得られる - 健康への投資
必要と感じた保険外治療や実費の予防接種などを選びやすくなる - 緊急時の対応力
突発的な緊急事態や災害時に十分な貯蓄があれば、迅速かつ効果的に対応でき、早く安心感が得られる - 自己成長と学習の機会
成長や学習のための機会に投資しやすい。新しいスキルや知識を身につけることで、将来の選択肢が広がる
3,000万円はすぐ無くなる
ざんねんながら
不労所得とちがい、数千万の貯金はすぐなくなる
- 大学生２人
ひとり暮らしさせたら、なくなる - こどもが私立医療系、芸術系に進学、留学したらすぐなくなる。てか全く足りない
- イイ老人ホームにはぜったい入れない
不労所得とは、個人が毎日働かなくても発生する収益
3,000万円は、増やすこともできる金額
かといって
そこから正しく運用すれば
３千万円 ～５千万円は
７千万円 ～ 9千万に増やすこともできる
次のステージもかんがえられる金額
その貯蓄を、生かせるかは、自分次第
どうやってアッパーマスになるの？
アッパーマスになる方法を検索すると
投資や、節約ノウハウがでてくる
しかし実感がわかない
では
ゴールからかんがえてみよう
じぶんの方法が
イメージできるかもしれない
細かなノウハウの前に、全体のイメージ
①生涯年収からイメージ
生涯賃金を
２億円少々とすると、１年につかえるのは 500万円
生活費を
月 30万円として、年 360万つかう場合
のこりの
140万円を20年ためれば 2,800万円
かならず
月 30万円でやりくりして、それ以外を貯めればいい
②月にいくら貯めるかでイメージ
月 12万円を
20年間ためると 2,880万円
運用なら
月 9万円を 20年つみたれれば、3,000万円になる（ 3％運用 ）
いまなら
非課税の、NISA制度で運用するのもよいかもしれませんね
NISA、運用の話
③パート代でイメージする
パートの
平均年収は120万円
配偶者がいれば
配偶者の給料のみで生活し
パート代を
25年まるまる貯めれば、3,000万たまる
余談
扶養内パート127万円働いても、所得税額がゼロになる方法がある
iDeCoを利用し、小規模企業共済等掛金控除申請するのですが、くわしくは専門家のサイトを見て下さい
「iDeCo 扶養内主婦 メリット」などで検索してみてね
このようなことは
シミュレータ－をつかえば積立て試算が簡単にできる
金融庁の資産運用シミュレーション・・遊んでみて下さい
CASIO のホームページ ・・お金以外の計算もおもしろい
3,000万円貯める方法
イメージつきましたか
ざっくり
アッパーマスになるには
月10万前後を、2、30年ためるはなし
あとは
それぞれ、金額、期間をどうするか
使う予定のある貯蓄とは別に
月に１０万円前後おおく貯蓄するってことです
使う予定のある貯蓄は、月の生活費から捻出してください
筆者の貯めた方法
実際
計600万貯まる学資保険とは別に、月に１０万円以上の先取り貯蓄をしていました。これがベース
ほかに
子ども手当は全くてをつけませんでした
家と車と保険は
最低限の予算にしました
実は
ここまでやれば、4,000万以上の貯蓄できます
おすすめは、先取り貯蓄
金融知識がなければ、先取り貯蓄
先取り貯蓄オススメの方
- 金融知識無し
- 面倒がきらい
- どんぶり勘定
とりあえず
さきどり貯蓄の自動設定をすれば、アッパーマスへの道が開ける
借金じゃなないのでイヤならやめられる。１日でも早くはじめよう
筆者の先取り貯蓄の方法
先取り貯蓄はじめかた
- ５０万円の余裕資金をどうにか用意
- ５０万円を給与口座の定期預金にあずける
- 給与口座に自動積み立てを設定する。日付は給料日直後
- 設定したことをわすれる
自動借入れができる定期預金をつくっておけば
残高がなくても
定期預金の金額の９割くらいまで、自動で貸してくれる
公共料金の引き落としも安心
あとは
設定したことをわすれ、のこりのお金で生きていく
事実
赤字前提の金額で、先取り貯蓄をしていたので、口座残高はいつもスッカラカンの、ヒリヒリ生活
サラリー世帯はアッパーマスを目指しやすい
日本の給料がお高いトップ３００社におつとめなら、 生涯年収が、３億 ～１１億になるそうです
しかし
その人たちは、そのレベルの生活を維持する必要がある・・きっとある
数千万収入世帯が
かえって暮らしが大変とはよく聞く
しかし
ふつうのサラリー世帯は、いくらでも節約にはげめる
生活にハイブランド不要
半額シール品大歓迎。おつきあいもサイゼリヤで充分
いっぱんサラリー世帯は
地味な生活がしやすい
プラス月十数万円の貯蓄生活、イケます
円貯蓄で、社会変化に対応できるかは疑問
ここから
少し不安なはなし
１９７０年代は
子どもが年に２００万人うまれていた
２０２３年は
７０万人
単位を変えると
とイメージしやすい
２００万が、７０万円になっちゃったって話
今後日本で
「３０年かけて円預金たくさん貯めました」
に価値があるかは不安に思う
イーロン・マスクさんが、日本消滅って言ったんだけど・・・
海外にでる若者
日本では
２０年間平均賃金がかわらない
ＮＨＫで海外に出稼ぎにでる若者をとりあげていた
クローズアップ現代 2023年2月1日放送
ＮＨＫクローズアップ現代
「安いニッポン 若者が海外出稼ぎへ！」
安定した職をも捨てて、若者たちが続々と海外に出稼ぎに向かう！オーストラリアの農場で働く男性は1日6時間の作業で月収50万円。介護施設で働く女性はアルバイトを掛け持ちして9か月で270万円貯金、念願の大学院進学の準備が整った。背景には経済成長と同時に賃金を上昇させる先進国のトレンドに日本だけが取り残される現実が。さらに外国人労働者から見た日本の魅力も低下。安いニッポンで今、何が？専門家と共に考える。
海外出稼ぎにも
ブラック、未払い、就業難もんだいもある
海外にでればOKではなく
こういった事例がでてきたというはなし
3,000万円の価値は永遠か？
3,000万円
にぎりしめているだけでだいじょうぶかな？
ちょっと考えてみた
- 年金の支給が０円なら
10年ちょいしか生活できない - 物価上昇。たまごが1パック100円が200円になったら
1,500万円の価値にったともいえる - ビックマック指数
アメリカ 793円、日本 450円。 チリ、韓国、タイ、中国より安い。 54カ国中 44位
円の価値は大丈夫か？
※「ビッグマック指数」とはマクドナルドの「ビッグマック」の平均価格を各国の通貨で換算し、通貨の購買力を比較する「エコノミスト」誌の指標 。 2023年情報
紙のお金の価値は、皆が信用すること
よく
TVでやってる開かずの金庫からでてきたもので
価値があるのは金や美術品
これからアッパーマスを目指す方は
先のことは
誰にもわからないが
テクノロジーの進歩で
世界はせまくなり、変化のスピードがはやくなったと言われる
貯蓄だけでなく
様々なことに興味を持ち、変化に柔軟に対応する力も大事かもしれないですね
とはいえ
まずはお金がないとはじまらない
貯蓄がふえれば
選択肢がふえる。こころに余裕もできる
やっぱり、まずは先取り貯蓄
具体的に３，０００万円貯める方法
いまの赤字をすぐでどうにかしたい
まとめ
- アッパーマス層とは？
- 純金融資産保有額から借金を引いた残りが、３千万から ５千万がアッパーマス層
- 純金融資産保有額から借金を引いた残りが、３千万から ５千万がアッパーマス層
- 普通のサラリー世帯でもアッパーマス層になれる？
- 30年で3000万円貯めるなら、年に100万円、月に83340円でたまる
- 30年で3000万円貯めるなら、年に100万円、月に83340円でたまる
- アッパーマスになる方法のイメージ
- じぶんの生涯年収や、月いくらためるかなどでイメージしてみる
- じぶんの生涯年収や、月いくらためるかなどでイメージしてみる
- アッパーマス層の生活
- 消費の面では地味な生活。貯蓄が増えることで心は安定
- 消費の面では地味な生活。貯蓄が増えることで心は安定
- アッパーマスよかった事は？
- ある程度のアクシデントに対応できる心の余裕がある
- 消費で楽しまなくても、充実した生活ができる
- 貯蓄の限界と未来への不安
- 3000万円から5000万円はすぐなくなるが、適切な運用で増やすことも可能
- 社会の変化や将来の不確実性に対処するためには次のステップがひつよう
- これからアッパーマスを目指す方へ
- 節約と貯蓄を始めることが大切。興味を広げ自己投資や副業も検討
- 未来は予測できないが、柔軟で多角的なアプローチに目を向ける
- 資産形成は手段であり、最終的な目標は自己や家族の幸福と豊かな生活
あとがき
子どもがおおきくなるまで家の金融資産を知らなかった。見る余裕もなかったのが正直なところ
大学の教育費負担が増し、家計見直しにせまられたのがきっかけ
けっこう
貯蓄がにあることに気がついた。金融知識なし、放置でも充分たまってたということ
今思えば
ムチャナ金額のさきどり貯蓄ではあった
何とか生活できていたので
住宅ローンが終わっても、ローンの金額分を上乗せしてつみたてを続けたりもした。もう、自虐
当時はネットバンキング過渡期、アプリもない。 電話認証、暗証番号カードなどわけのわからないセキュリティーで、残高がすぐ確認できなかったのも良かった
いまはネット証券会社にもお金を移し運用もとりいれた
年齢的に安全な運用をしているが
ある程度の額があれば
何万、何十万単位で利益がでるのでありがたい
ズボラな方こそ
さきどり貯蓄や積み立てを始めてしまうと、後は見たり、触ったりしない。それが結果的に貯金が増えるという点でおすすめです
お読みいただき、ありがとうございました
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