教育費で
貯蓄をくずす
不安だが
どうしたらよいかわからない
保険・・わからない
家計簿もない、調べるのも面倒
今回は
無料のライフプランシミュレーターで家計の初歩を勉強した話
iwasi.blogでは、大学生、親族問題、老後準備。世代特有の悩みを取り上げます
当サイトはアフィリエイトプログラムを利用しています
来月から効果のある家計改善
ＦＰに丸投げして失敗した話
ＦＰの勧誘が不安な人
はじめに
家計簿無し
収支不明では、ＦＰも解決できない
そりゃそうだ
情報なしで、アドバイスができたら、それは占い
家計の見直しには、すこしでよいので
- 家計の基本の勉強
- 家計の現状把握
が必要でした
今回は
FPに相談しなくても、じぶんでざっくり家計がわかる方法をご紹介
ライフプランとは
ライフプランは
人生の計画をお金の面からたてること
現状をもとに
計画をたて、問題があれば改善する
年齢を軸に
表やグラフで表すことがおおい。人生の計画表
しかし
家計簿がないときは、どうしよう
FP依頼のハードル
専門家にたのむと
かならず聞かれる
ＦＰ相談の案内にかいてあった
- 目的・悩み、相談する内容、解決してほしい事を決めておく
- ライフプラン作成に必要な書類を揃えておく
用意する物
家計簿、源泉徴収票、預貯金の明細、年金のお知らせ（ねんきん定期便など）個人年金保険、その他積立保険の証券、預貯金の明細資産状況がわかるもの（株式・不動産など）、生命保険の保険証券健康診断の結果、水道光熱費、食費、消耗品費、通信費、保険料
当日までに
資産状況と収支の把握しておく、自分の理想ライフプランを考えておく。質問する内容をまとめておく、相談内容に関連することを予習する
これが用意できないから、困っているんだけど
シミュレーターで解決
情報を集めるのは面倒
そこで
ネット無料のシミュレーターをつかってみた
これが当たり
かんたんな質問にこたえるだけ
お勧めのシミュレーター
ライフプランシミュレーション
ライフプランシミュレーター
で検索すると
銀行、保険、証券会社、生協、金融庁、FP協会。国や企業が、無料でシミュレーターを提供している
検索上位は
集客用の、スポンサーサイトがおおいので注意
こんなサイトをさがす↓
他にもたくさんある
登録サイトに注意（オカネコ失敗談）
オカネコという
家計診断サイトがある
ＦＰ、ＩＦＡから
コメントがくるとは、書いてあったが
つぎつぎ
メッセージが届きあせった。早朝からチャットもきた、プレッシャーがすごかった
悪いサイトじゃないのですが
家計の初歩を勉強する目的にむいていなかった
家計見直しが一段落してから利用するのには、よいサイトだとおもう
シミュレーターで勉強する方法
シミュレーターのつかい方はかんたん
家族構成、収入、資産、負債など、情報を入力するだけ
参考数値もあるので
まずは、それでやってみた
すぐ結果が出る
適当に
さわるだけでも勉強になるが
以下のつかいかたで
より活用できる
①片っ端からつかう
多くのサイトを
使ってみよう。1分かからないものから、挫折するものまである
同じ数値をいれても
大金持ちから、老後破産まで結果はさまざま
家計情報になれるのが目的
結果は気にしない
結果がさまざまになるわけ
保険店で、ライフプランを作成してもらった
自分で作成したエクセルのライフプランと比べ、結果が大きくちがった
質問すると
市販のプランニングソフトを使用している。設定が影響している。とおしえてくれた。設定で結果がかわる
無料シミュレーターにも、提供者の設定が反映していると思われる
その程度なので
結果はあまりきにしない
ＦＰ用ライフプランソフト 販売と検索すると
多くのソフトが販売されている
ソフトの説明を読むと、業界のＦＰ裏側がすこしわかりおもしろいですよ
②入力数値を変える
つかいやすいサイトを見つけたら
入力数値をかえてみる
こうだったらイイナの数値でよい
数値をかえると結果がかわる
小さな
数値のちがいが未来に影響する
結果が
グラフで示され、実感しやすい
月３千円のちがえば、４０年で１４０万のちがい
プラスでもマイナスでも１４０万のちがい
どんな項目が、家計を左右するかしぜんにわかるようになる
③コメントを読む
結果のコメントを読もう
内容はサイトごとに違う、商品案内もある
今、すべて理解できなくても
家計見直しをすすめると、保険、貯蓄、運用、投資を検討しなくちゃいけないときがくる
コメントを読み
金融用語になれておこう
数値の正確さの必要性
ある
金融業界の長いＩＦＡさんが教えてくれました
ライフプランは
いちど作ってOKではな
い
長期的な視点でかんがえるとき
過度に緻密に計画する必要はないよ
だって。納得
本当はもっと、ひどい言い方でした
「○○の仕事しかやったことない、○○なＦＰほど、ガッチガチのライフプラン作るけど
、それで満足して×××で、×××だからさぁ・・・役に立たないんだよ」・・・・
税制も、社会保証制度もかわる
いまの前提条件がつづくとかぎらない
だから
今完璧な計画を立てたとしても
将来において正確とはいえない
初心者のライフプランの目的は
以下でじゅうぶん
- 将来がなんとなく見え
- なんとなく問題を感じ
- 家計改善の 1歩をふみだすこと
シミュレータ－で勉強した結果
２週間ほど
ひまな時間にシミュレータ－をためした
どんな変化がおきたかというと・・
①家計に関する書類に興味をもてた
はじめ
入力した数値は適当だった。そのうち、実際の数値で試したくなった
家の書類と
はじめてむきあった
- 年金手帳をだして、わからなくてとじる
- 保険証書を見て、わからなくてとじる
- 公共料金の金額を見た。フムフム
- 給与明細をみた。フムフム
けっきょく
わからなかかった年金は、数値をネットでひろった
「 年収○○円、会社員、一般的な年金額 」と検索すると数値がでてくる
②未来をじぶん事として意識できる
漠然としていた未来が
グラフで可視化され、自分ごととしてとらえられた
未来がリアルになった
- ９０歳以上生きるかもしれない
- 子どもも５０、６０歳になる
- ○年後、定年で、収入がゼロ
いつかの事ではなく、○○年後のこと。に変化した
③家計のもんだいが見つかる
- このままの支出だと貯蓄がつきる
- 定年後の無収入の期間がながい
- 年金だけでは足りない
可視化され、問題点がみえた
本格的家計の見直しを決断
完璧な数値でつくったライフプランではないが
おおきくは間違っていない
- 家計に関係する書類、数値にふれ
- 未来をリアルに感じ
- 問題に気づけたので
家計改善へのモチベーションができた
と、言うがお尻に火がついた(^^ゞ
ＦＰさんに丸投げしたときよりも
じぶんで調べ、じぶんで入力し、じぶんで結果をみて考える
とても勉強になりました
ＦＰに丸投げして失敗した話
ＦＰ、ＩＦＡとは
今更ですが ＦＰ、ＩＦＡさんの説明
どちらもお金のことで
助けてくれる人たち
- FP（ファイナンシャル・プランナー）
お金の使い方や貯め方、将来のためにどう計画を立てるかを教えてくれる専門家 - IFA（独立系ファイナンシャル・アドバイザー）
いろんな会社の金融商品を比較して、一番いいものを選ぶ手助けをしてくれる人
ＦＰは計画を立てるお手伝い
ＩＦＡは金融商品を選ぶお手伝い
－FP－
人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法を「ファイナンシャル・プランニング」といいます。ファイナンシャル・プランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識が必要になります。これらの知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家が、FP（ファイナンシャル・プランナー）です。
日本FP協会
－IFA－
独立系ファイナンシャルアドバイザー（英語: IFA (Independent Financial Adviser)）は、イギリスやアメリカを中心に発達した仕組みで、金融機関から独立して世界中の金融商品を紹介できるプロのアドバイザーのこと。金融問題について独立したアドバイスをクライアントに提供し、市場全体から適切な金融商品を推薦する専門家です
ウィキペディア
まとめ
- 現状の把握
- 収支不明なら、まず現状を知ることが大事
- ライフプランの作成や見直しには、家計の基本的な勉強が必要
- ライフプランシミュレーターの活用
- 現状の把握と、家計の勉強を手っ取り早く行える
- 現状の把握と、家計の勉強を手っ取り早く行える
- ライフプランシミュレーターのつかい方
- おおくのサイトを使う
- 数値をかえる
- コメントをよむ
- ライフプランは柔軟に
- ライフプランは柔軟に変更できるものであり、長期的な視点で考える際に過度な計画は必要ない
- ライフプランは柔軟に変更できるものであり、長期的な視点で考える際に過度な計画は必要ない
あとがき
家計放置で５０年
見直そうとおもっても、どこから手をつけてよいかわからない
いろいろ試しましたが
ライフプランシミュレーターはやくにたちました
ひとりで、いつでも簡単に
おおくの家計情報に触れることができる
何もわからないままでＯＫ
２週間くらい暇なときに、シミュレーションに入力をしてみてください
少しでも変化があればうれしいです
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